از کار افتادگی در بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر

در هر شرکت بیمه ای برای بیمه شدگانی که در اثر حادثه یا بیماری دچار از کار افتادگی جزئی یا کلی یا دائم میشوند،حمایت هایی در نظر گرفته شده است تا بتوانند با کمک آنها همچنان زندگی خود را بگذرانند. در هر شرکت بیمه شرایط این حمایت مستمر با بقیه متفاوت است. در ادامه به توضیح ویژگی هر کدام می پردازیم.

تعریف از کار افتادگی

از کار افتادگی در بیمه به این معنا است که شخص بیمه شده به علت بیماری ناشی از عوارض جسمانی یا پیری دچار ناتوانی جسمی شده باشد و  دیگر قادر به هیچ گونه کار و فعالیت به مدت طولانی در محل کار خود و ایجاد درآمد از طریق آن نباشد. بیمه پوشش هایی را برای حمایت از این افراد در نظر گرفته که در قراردادها به سازمان ها و افراد ارائه میشود.

از کار افتادگی در بیمه

ازکار افتادگی در بیمه عمر

در بیمه های عمر، در صورت از کار افتادگی شخص بیمه شده به هر علت علاوه بر تعلق گرفتن سرمایه از کار افتادگی به شخص،فرد از کار افتاده از دادن حق بیمه از تاریخ شروع بیماری تا پایان دوران از کار افتادگی معاف میشود. ازکار افتادگی در بیمه عمر به چند نوع تقسیم میگردد:

  1. از کار افتادگی کامل: مزایای این نوع از کار افتادگی فقط برای افراد شاغل و پایین تر از ۵۹ سال قابل استفاده میباشد.از کار افتادگی کامل به این معنی است که فرد را کلا از انجام کار و فعالیت های روزمره بازمی دارد. این نوع معافیت میتواند در اثر حادثه یا بیماری باشد. اگر منشا از کار افتادگی حادثه باشد، حمایت بیمه بلافاصله پس از شروع قرارداد فعال میشود. اگر بیماری باشد ۶ ماه پس از شروع قرارداد فعال میشود و ۶ ماه هم باید طول درمان داشته باشد.
  2. از کار افتادگی جزئی: به این معنی است که بیمه شده را تا حدی از انجام کار و فعالیت های روزمره بازدارد. در این مواقع باید بنابر تشخیص کمیسیون پزشکی میزان کاهش قدرت کار باید بین ۳۳ تا ۶۶ درصد باشد.
  3. از کار افتادگی کلی و دائمی: به معنی این است که ۳۶۵ روز ادامه داشته باشد و بعد از این دوره هیچ امیدی به بهبودی او نباشد و به هیچ عنوان قابل درمان نباشد و بخاطر ناتوانی کامل در اثر حادثه یا بیماری  از انجام هرگونه کار و فعالیت معاف باشد. مثل فقدان دید از دو چشم، قطع یا از کار افتادگی کامل و دائم دست یا بازو یا فقدان یک یا دو بازو، دو دست،دوپا و یک یا دو ساق پا یا امراض دماغی غیر قابل علاج که باعث اختلال کلی مشاعر میشوند. در صورتی فرد از پرداخت حق بیمه معاف میشود که بعد از شروع پوشش بیمه و قبل از ۶۰ سالگی دچار از کار افتادگی شده باشد و حداقل ۶ ماه ناتوانی او ادامه داشته باشد همچنین از جانب پزشک معتمد بیمه گر مورد تایید باشد.

بیشتر بخوانید: بیمه عمر دانا چیست؟


شرایط از کار افتادگی در بیمه عمر

قطع یا از کار افتادن دو دست و دو پا یا یک دست و یک پا یا نابینایی هردو چشم جزو از کار افتادگی در بیمه عمر هستند. بیمه گذار موظف است ظرف مدت ۳۰ روز به صورت کتبی وضعیت بیمه شده را به بیمه گر اطلاع دهد و تا آن زمان بیمه شده باید در قید حیات باشد.در صورتی که بیمه گر وضعیت بیمه شده را تایید کرد مدارک از کار افتادگی بیمه شده در اختیار بیمه گر قرار میگیرد و اگر مدت از کار افتادگی ۲ سال باشد هر یک سال بیمه گر مدارک را مطالبه میکند. معافیت از پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار حداقل ۶ ماه پس از تایید از کار افتادگی از سوی پزشک بیمه گر عملی می شود. همچنین فرد حداکثر تا سن ۶۰ سالگی میتواند از پرداخت حق بیمه معاف باشد. از کار افتادگی هایی که ناشی از صدمه های بدنی توسط شخص بیمه شده یا ذینفع به علت عملیات مربوط به جنگ یا سازمان های نظامی یا سازمان هایی که با نیروهای مسلح همکاری دارند از پرداخت حق بیمه معاف نمیشوند.

از کار افتادگی در بیمه تامین اجتماعی

یکی از تعهدات پیش بینی شده در بیمه تامین اجتماعی این است که طبق قانون کار دولت موظف است برا ی حمایت از کارگران از کار افتاده مبالغی را از محل درآمد های عمومی و حاصل از مشارکت مردم صرف خدمات و حمایت های مالی به این اشخاص کند تا سلامت شخص هرچه زودتر به او بازگردانده شود.طبق قانون اگر فرد بیمه شده تا ۱۰ سال قبل از شروع از کار افتادگی حق بیمه ۱سال کار را پرداخت کرده باشد، در صورت از کار افتادگی از طرف تامین اجتماعی مستمری از کار افتادگی کلی ناشی از کار ماهانه خود را دریافت میکند..در صورتی که از کار افتادگی کارگر ناشی از حرفه او نباشد، تحت حمایت تامین اجتماعی قرار نمیگیرد. از کار افتادگی در تامین اجتماعی به چند نوع تقسیم میشوند:

  1. از کار افتادگی کلی: از کار افتادگی کلی به این معنی است که شخص از قدرت کاری اش به حدی کاسته شده که دیگر نتواند با ادامه اشتغال به کار قبلی اش یا کار دیگری بیش از یک سوم از درآمد قبلی خود را به دست بیاورد. مبلغ مستمری از کار افتادگی کلی در تامین اجتماعی برابر است با یک سی ام حقوق ماهیانه فرد ضرب در سالهایی که حق بیمه پرداخت کرده بود.در کل این متسمری باید بین ۵۰ تا ۱۰۰ درصد حقوق ماهیانه فرد بیمه شده باشد. برای بیمه شدگانی که همسرو فرزندان یا پدرو مادرشان تحت تکفل آنها باشد، مستمری آنها نباید از ۶۰ درصد حقوق ماهیانه شان کمتر باشد. در صورت کمتر بودن ۱۰ درصد مستمری استحقاقی به صورت کمک به آنها تعلق میگیرد. جمع مستمری وکمک هم نباید از ۶۰ درصد حقوق ماهیانه شان بیشتر شود.
  2. از کار افتادگی جزئی: به این معنی است که شخص با از کار افتادگی برای انجام کار فعلی خود یا کار دیگری فقط قسمتی از درآمد خود را بتواند کسب کند.
  3. غرامت مقطوع نقص عضو: به این معنی است که تامین اجتماعی مبلغی را به صورت یک جا بخاطر غرامت نقص عضو یا کاهش درآمد شخص به او پرداخت میکند.

 

از کار افتادگی در بیمه عمر

شرایط از کار افتادگی در قانون تامین اجتماعی

در ابتدا شخص باید تحت مداوا و زیرنظر پزشک معالج قرار بگیرد و پس از مدتی نتواند بهبودی به دست بیاورد. از کار افتادگی که در اثر پیری و کهولت سن که امری طبیعی است باشد و با تعریف بیماری مغایرت داشته باشد شامل از کار افتادگی نمیشود و شرایط از کار افتادگی برای شخص قابل اجرا نخواهد بود.

عوامل ایجاد از کار افتادگی

  1. در اثر بیماری: بیماری به معنی وضعیت غیر عادی جسمی یا روحی می باشد که در اثر آن شخص نیاز به خدمات درمانی پیدا میکند یا دیگر قادر به انجام کار یا فعالیتی نیست یا هردوی اینها را در آن واحد دارد. بیماری اگر غیر قابل علاج باشد باعث کاهش کار و در نتیجه موجب از کار افتادگی فرد میشود.
  2. در اثر حادثه: حادثه از نظر قانون به این معنی است که اتفاقی پیش بینی نشده در تحت تاثیر عوامل خارجی یا عمل ناگهانی افتاده باشد و باعث صدمه و آسیب جسمی یا روحی به فرد بیمه شده بشود. حادثه به دو نوع ناشی از کار و ناشی از غیر کار تقسیم میشود. اگر فرد بیمه شده در اثر حوادث ناشی از کار دچار از کار افتادگی شود،حتی اگر یک روز حق بیمه پرداخت کرده باشد، با توجه به تقصیرات کارفرما از او خسارت مطالبه میشود و دیگر مدت پرداخت حق بیه ملاک عمل نسیت و همچنین به سابقه پرداخت حق بیمه شخص و همچنین میزان حقوق دریافتی او توجه نمیشود و تحت حمایت کامل تامین اجتماعی قرار میگیرد. اگر فرد بر اساس حادثه ناشی از غیر کار دچار از کار افتادگی شده باشد اول وضع او در کمیسیون پزشکی مطرح میشود و بر اساس درصد از کار افتادگی و سابقه بیمه و حق بیمه،تامین اجتماعی برای او مستمری تعیین میکند.
4 نظرات
  1. مهران می گوید

    سلام خسته نباشید از خرداد ماه ۹۹ سرگیجه بدی گرفتم تعادل و تمرکز در صحبت ندارم با ازمایش از گوش دکتر گفت منیر مبتلا شدم و گفت که شما باید بازنشسته بشی کمرم ۲ دیسک دارد وسه مهره شکسته ۹سال سابقه دارم این بجز ۲ سال سربازی است آیا میتوانم بازنشسته شوم واینکه هزینه چقدر میشود لطفا راهنمایی کنید سپاس

  2. مجتبى می گوید

    سلام من عمل جراحى ستون فقرات انجام دادم وتنگى كانال ٦عدد پيچ و مهره برام گذاشتن شغلم هم رانندگى هست ايا من از كار افتاده هستم ؟

  3. مجتبى كامكار می گوید

    سلام من عمل جراحى تنگى كانال و ٦عددپيچ ومهره انجام دادم با توجه به اين كه شغلم رانندگى هست ايا از كار افتاده هستم لطفاً راهنمايى كنيد

  4. حسن حمیدیان می گوید

    سلام .من مدت هفت ماه هستش که درحادثه غیر ناشی از کار پام شکسته.و کمیسون ۷ماه رو تایید کرده. ولی پام هنوز خوب نشده. ایا از کار افتادگی شامل من میشود. باتشکر

سوالات خود را از ما بپرسید

وکلای پایه یک ما اماده پاسخ به سوالات شما هستند